Tener automóvil supone muchos más gastos que el pago del precio de compra. Detrás vendrán impuestos anuales, visitas a la gasolinera, al taller, etc. Por ello, es muy importante pararse a valorar cómo uno se puede ahorrar unos euros al mes. Una de las principales partidas de las que se puede conseguir un mayor ahorro es la elección del seguro que mejor se adapta a las necesidades de cada uno.
Así pues, algunos apartados interesantes a la hora de elegir la cobertura que mejor le puede cuadrar a uno pueden ser la modalidad o la oferta que hay en el sector, entre otros. De este modo, primero se valorará qué pólizas son las que mejor se adecuan en base a la utilización que cada uno haga del coche y en función a ello, qué compañía podría resultar más atractiva por coberturas.
Seguro a terceros
Esta modalidad es la más económica. Por contraposición, es la que menos daños cubre, únicamente las de los daños a otras personas. De este modo, las reparaciones del vehículo propio correrán a cuenta del mismo, pudiendo llegar a ser bastante elevadas.
Lógicamente, conforme el vehículo va cumpliendo años, va ganando papeletas para ser asegurado con esta modalidad. En gran parte de los casos, sin embargo, estas pólizas se firman con el objetivo de cumplir la ley ya que todos los vehículos a motor están obligados a contar con un seguro en regla.
Por otro lado, es una opción que se recomienda para quien utilice el automóvil en vías interurbanas y en carretera principalmente. Este tipo de trazados son más seguros y, por tanto, los que menor índice de accidentes tienen.
Ahora bien, ¿son todos los seguros a terceros iguales? Por supuesto que no. Así pues, vamos a hacer una rápida comparación entre algunas de las ofertas más importantes del sector de las aseguradoras.
Génesis
Esta aseguradora es la que ofrece un mayor abanico de ofertas, adaptándose mejor a las necesidades el cliente. Así pues, dispone de hasta 4 modalidades de Terceros ideadas para lograr un nivel de cobertura muy cercano al que se tendría con un Todo riesgo. ¿Cómo es su gama de productos? Su comparador de seguro de coche es muy intuitivo. Aún así, aquí tienes lo que ofrecen:
Terceros Lunas: Es la versión de acceso pero en comparación a las demás alternativas, esta ofrece un extra, la reparación de posibles desperfectos de las lunas.
Terceros Lunas + Robo + incendio: Esta modalidad, además de incluir lo mismo que la competencia (ampliado), dispone de una ventaja ya que cubre además el robo del vehículo en caso de siniestro total con la entrega del importe del valor del coche en el momento de la compra si este tuviese menos de 2 años. En caso de que tuviese más de 2 años, se indemnizaría con el valor de mercado que tuviese más un 30% adicional.
Terceros Ampliado Lunas+Robo+incendio: Además de lo anterior, esta modalidad permite, en caso de incendio y siniestro total, recuperar el importe íntegro pagado si el automóvil tuviese menos de 2 años. Del mismo modo que antes, en caso de que tuviese más de 2 años, se abonaría al cliente el importe estipulado como valor de mercado más un 30% adicional.
Terceros Pack Total Lunas+Robo+incendio: Ofrece los mejores servicios que puede garantizar un seguro a Terceros con la posibilidad de hacerse cargo del pago al cliente de la indemnización comentada en el apartado anterior en caso de siniestro total (sin condicionantes de robo o incendio).
Mutua Madrileña
La aseguradora madrileña posee 2 modalidades en relación a la cobertura que te protege frente al coste de reparaciones ajenas.
Seguro básico: Ofrece desde asistencia en viaje hasta descuentos en viajes y otros servicios, pasando por reparación gratuita de pinchazos. Sin embargo, no cubre lo más importante de la opción más económica; seguro contra incendio, indemnización por robo y rotura de lunas.
Seguro básico Plus: Contiene los servicios de la anterior modalidad con la inclusión de lo que carecía éste.
Línea Directa
Al igual que la Mutua Madrileña, únicamente posee dos alternativas, un Terceros y otra a la que hay que sumar el pack incendio + robo + lunas. Como es lógico, el precio variará en función al coche que se trate, edad de los conductores, kilometraje que se vaya a realizar en un año, etc.
Direct Seguros
La última de las aseguradoras que se comparan en el artículo ofrece, en cuanto a la modalidad Terceros 3 diferentes propuestas.
Terceros básico: Al igual que lo comentado en los apartados anteriores, garantiza la legalidad para circular en la vía pública al cubrir los posibles daños producidos a usuarios ajenos. Cubre lo más básico y su principal aliciente sigue siendo el precio.
Terceros Lunas: Esta innovadora idea es semejante a la anterior pero incluye, igual que la que ofrece el seguro de coche con Génesis, la reparación de posibles desperfectos de las lunas.
Terceros Incendio + Robo + lunas: No es ninguna novedad. Son los 3 principales alicientes para decantarse por esta versión (ampliado) y que ofrecen la gran mayoría de las compañías aseguradoras en la actualidad.
Seguro a terceros ampliado
Es muy importante, como en el resto de los casos, cerciorarse de cualquier letra pequeña que pueda incluir el contrato. Aún así, en este caso esto es más importante si cabe. Es vital ver por qué se denomina ‘ampliado’. Lo mínimo que debería incluir sería seguro contra incendio, indemnización por robo y rotura de lunas.
Aún así, las aseguradoras difieren su oferta en relación a esta modalidad por lo que habrá que ver con detalle cuál es la mejor cobertura en función del precio y calidad de los servicios. Sin embargo, ¿qué perfil debería tener el contratante de un seguro a terceros?
Esta modalidad, al contrario que las opciones ya comentadas, sería idóneo para aquellos que no suelen hacer muchos kilómetros al año. Otro de los perfiles clave contratantes de este tipo de seguros son los poseedores de coches con algún que otro año a sus espaldas pero que aún tienen una vida útil por delante.
Cobertura a todo riesgo con franquicia
Esta opción es parecida a la anterior con alguna que otra diferencia. En primer lugar, el precio es inferior sin llegar al coste de las alternativas más económicas del mercado. En su detrimento, este tipo de pólizas incluyen una franquicia variable. A modo de ejemplo, si se contrata un todo riesgo con franquicia de 200 euros, ante una reparación, los primeros 200 euros correrán a tu cuenta, completando el seguro el pago del resto.
Obviamente, habrá que tener en cuenta si compensa un menor pago de la prima con tal de arriesgar una cuantía ante un hipotético desperfecto. Esta opción es efectiva, sobre todo, para cubrir los costes de reparación de un accidente serio. Así pues, si uno utiliza con asiduidad el coche podría, perfectamente, optar por esta modalidad.
A diferencia del a todo riesgo ‘simple’, la franquicia hace que para aquellos que suelen dejar el coche en la calle no sean su público objetivo más favorable pero aún así, podría ser una buena alternativa si la cuantía de la franquicia no es demasiado elevada.
Cobertura a todo riesgo
Es la que, obviamente, ofrece la mayor de las coberturas. Del mismo modo, es la opción que proporciona más confianza al cliente ya que el coche está completamente asegurado frente a un accidente. Sin embargo, posee como principal desventaja el precio, teniendo un sobrecoste ya que proporciona una mayor seguridad al tomador del mismo.
Ahora bien, ¿es la mejor alternativa? Es algo subjetivo, por supuesto. Esta modalidad es idónea para alguien que suela utilizar el coche a diario y por la circunstancia que sea pase gran parte del tiempo en la calle.
Una buena opción es contratar esta modalidad durante los primeros años del coche. Esta etapa coincide con una sobreprotección del mismo por lo que si uno es de esos que les presta mucha atención a sus automóviles, es indispensable optar por esta modalidad.
Génesis
Esta compañía, a diferencia de las demás compañías aseguradoras, incluye dentro del pack más completo un seguro para todos los ocupantes del vehículo en caso de accidente. Además de la reparación de los daños propios derivados por un accidente, la póliza se hará cargo de una asistencia a las personas que circulen en el vehículo siniestrado y al propio automóvil desde el momento de la contratación del seguro.
A su vez, ofrece como extras una ampliación del seguro de ocupantes a 60.000€ o 90.000€ por fallecimiento y hasta 60.000€ o 90.000€ por invalidez y vehículo de sustitución opcional con daños cinegéticos incluidos dentro de la póliza.
Mutua Madrileña
Al contratar con la Mutua Madrileña un seguro a todo riesgo, además del plus de reparación de los daños propios, se podrá disfrutar de una reparación gratuita de pinchazos y una revisión anual de seguridad gratuita.
Del mismo modo que en el caso de Génesis, contratando un paquete opcional se podrá conseguir un coche de sustitución temporal mientras en caso de robo, accidente o avería (si el automóvil no pudiese continuar la marcha).
Línea Directa
Además de la reparación sin coste de los daños propios, ofrece la posibilidad de contratar un paquete extra que permitirá al cliente contar con asistencia en carretera 24 horas y la opción de acceder a un coche de sustitución mientras el propio estuviese inutilizable.
Línea Directa se haría cargo, además, del pago de hasta 500€ del coste del curso de sensibilización y reeducación vial en caso de la pérdida del total de los 15 puntos del carnet de conducir.
Direct Seguros
El seguro de Direct Seguros se centra principalmente en el pago de indemnizaciones en caso de lesiones, fallecimiento o coste de un posible tratamiento derivado de un accidente. Así pues, esta modalidad cubrirá hasta un máximo de 15.000 euros en caso de invalidez para el conductor dependiendo del grado de ésta. Así mismo, también se hará cargo la aseguradora hasta de un máximo de 6.000 en concepto de atención médica derivada de un accidente.
Del mismo modo, la cuantía de 15.000 euros podrá aumentar hasta un total de 60.000 euros dependiendo del contrato que se firme a la hora de formalizar el seguro con la compañía.
